FINVENS
EN QUOI CONSISTE LE PRET HYPOTHECAIRE ?
Un prêt hypothécaire est un crédit qui est garanti par une hypothèque sur un bien immobilier.
L’objet du prêt hypothécaire est multiple, puisqu’il n’est pas forcément un bien immobilier.
Un prêt hypothécaire peut financer de nombreux projets et également des apports en compte courant d’associés de SARL ou SCI à objet social immobilier, ou un besoin de trésorerie.
Le prêt hypothécaire s’adresse aux propriétaires de bien immobilier qu’ils soient chef d’entreprise, artisan ou salarié. Une caution hypothécaire permet de recourir au prêt hypothécaire même si le contractant ne possède pas un bien immobilier. Les atouts de ce prêt sont nombreux : assurance non obligatoire, pas de limite d’âge lors de sa souscription, 30 à 110% de la valeur du bien hypothéqué peut être prêtée, il peut être in fine ou amortissable.
Le prêt hypothécaire ne prive absolument pas les emprunteurs de leur droit de propriété : ils peuvent utiliser leur bien comme ils le souhaitent en le louant ou le vendant. Vous n’êtes pas contraints de changer de banque pour réaliser un prêt hypothécaire.
QUE PERMET-IL DE FINANCER ?
À titre privé
- Payer une prestation compensatoire
- Payer des droits de succession
- Financier une maison de retraite ou le maintien à domicile d’une personne dépendants
- Financer un voyage, un avion, un bateau…
- Reconstruire votre épargne suite à une dépense imprévue
- Acquérir un bien immobilier en France ou à l’étranger, avec un crédit in fine ou amortissable en nom propre ou via une SCI
- Une prorogation de prêt relai ou la transformation d’un prêt relai en crédit amortissable
- Payer une soulte
- Refinancer des dettes privées
- Acquérir des parts de SCPI
À titre professionnel
- Acquérir des titres non cotés
- Apport en compte courant d’associé
- Refinancer les comptes courants d’associés
- Combler un besoin de trésorerie
- Des retards d’URSSAF, de recharges diverses
- Régler une situation contentieuse
- Racheter des crédits non immobiliers
- Financer l’achat d’un fonds de commerce
- Financer des opérations du marchand de biens et/ou de promotion immobilière
- Restructurer et refinancer des SCI
- Une acquisition immobilière et/ou des travaux
EXEMPLES DE FINANCEMENT EN PRET HYPOTHECAIRE
Monsieur et Madame B ont une dette fiscale de 500 000 € suite à un contrôle, Monsieur B est expert-comptable et entend prendre sa retraite dans 5 ans
Notre solution
Nous avons fait un Prêt in fine de 500 000 € (in fine sur 7 ans) le remboursement du capital étant prévu par la vente du cabinet par Monsieur B lors du passage à la retraite
Monsieur et Madame B sont chacun gérant de sociétés ayant d’excellents résultats, ils ont acheté un terrain au Guatemala à la Barre du tribunal, pris par les délais ils n’ont pas eu le temps de faire un crédit et ont pris leur épargne (retrait assurance vie), Ils pourraient distribuer des dividendes pour reconstituer leur épargne mais sont hésitant à cause de la fiscalité (dividendes IR et ISF).
Notre solution
Prêt Hypothécaire de trésorerie taux immobilier pour refinancer l’acquisition du terrain et reconstituer leur épargne
Monsieur et Madame B sont propriétaires de leur Résidence Principale, ils souhaitent acheter un bien en Espagne. Monsieur vient de créer sa société de consultant et nous avons un seul bilan, nous avons un quadrimestre de la 2ème année
Notre solution
Nous faisons un Prêt Hypothécaire taux immobilier en nous basant sur le prévisionnel de l’activité de Monsieur
Monsieur et Madame B ont une SCI dont les loyers couvrent exactement le montant des mensualités de crédits, le temps passant ils ont emprunté à titre personnel sous forme de crédits à la consommation pour faire des apports dans la SCI afin de financer des travaux et divers autres frais, Ils sont aujourd’hui à la tête d’un beau parc immobilier amorti à 60 / 70 % mais dans une situation délicate à titre personnel (TE 100%)
Notre solution
Reprise des encours immobiliers + refinancement des CCA de la SCI, Le nouveau crédit a été allongé (nous pouvons aller jusqu’à 35 ans) de manière à ce que les nouvelles mensualités représentent 60 % des loyers encaissés, Les clients avec les fonds récupérés par le financement de CCA ont pu solder tous leurs crédits à la consommation
Monsieur et Madame A souhaitent acheter une Résidence Principale 800 000 €, Monsieur A est un jeune entrepreneur sa banque accepte de le suivre à hauteur de 600 000 € et lui demande un apport de 200 000 € mais il n’a pas d’apport
Notre solution
Nous avons fait un Prêt Hypothécaire de 200 000 € in fine aux parents de Monsieur A dont l’objet était « aide à enfant »
Madame, veuve 95 ans a besoin de trésorerie pour financer son maintien à domicile, Madame est sous tutelle
Nous avons fait un Prêt in fine de 75 000 € sur 4 ans à Madame, sans assurance, le prêt est garanti par une hypothèque prise sur sa RP et le capital sera remboursé par la vente d’un terrain à bâtir